퇴직연금 의무화 시기, 언제부터 어떻게 준비해야 할까요?

 

 

최근 뉴스를 통해 퇴직연금 의무화 시기가 다가온다는 소식을 접하게 되었습니다. 저처럼 직장 생활을 이어오면서 퇴직금에 대한 고민은 늘 있었지만, 본격적으로 연금에 대해 알아본 건 이번이 처음이었습니다.

 

이 글에서는 제가 직접 조사하고 알아본 내용을 토대로, 퇴직연금 의무화와 관련된 핵심 정보들을 정리해보았습니다. 같은 고민을 하셨던 분들께 도움이 되기를 바랍니다.

 

1. 퇴직연금 의무화란 무엇인가요?

퇴직연금 의무화란, 일정 규모 이상의 기업이 직원들의 퇴직금을 기존 일시금 지급 방식이 아닌 퇴직연금 제도를 통해 운용하도록 법적으로 의무화하는 제도입니다.

 

이는 직원들의 노후 생활 안정을 보장하고, 퇴직금의 체계적인 관리를 돕기 위해 마련된 제도입니다. 그동안 퇴직금을 사내에 적립하거나 퇴직 시 일괄 지급하는 방식이 주를 이루었지만, 이제는 연금 방식으로의 전환이 본격화되고 있습니다.

 

2 퇴직연금 의무화 법안, 어떻게 발의되었을까요?

2024년 말, 정부는 ‘퇴직연금 의무화’를 중심으로 한 근로자퇴직급여보장법 개정안을 발의하였습니다. 이에 따르면 5인 이상 사업장부터 단계적으로 적용될 예정이며, 향후 모든 기업으로 확대될 전망입니다.

처음에는 ‘이게 또 어떤 규제일까’ 하는 생각도 들었지만, 자세히 들여다보니 이 법안의 핵심은 결국 근로자의 퇴직자금 보호와 노후 준비 강화에 있었습니다. 실질적인 연금자산 형성이 가능해진다는 점에서 분명 긍정적인 방향으로 보입니다.

 

3. 퇴직연금 의무화 계도기간은 언제부터인가요?

제도가 곧바로 시행되지는 않습니다. 정부는 2025년부터 약 2년간의 계도기간을 설정하였습니다. 이 기간 동안 기업은 제도에 적응하고, 근로자들은 다양한 퇴직연금 상품을 비교·선택할 수 있도록 유도할 예정입니다.

저 역시 이 소식을 듣고 바로 IRP(개인형 퇴직연금) 가입을 알아보았고, 모바일 앱을 통해 간단히 계좌를 개설하였습니다. 절세 혜택도 누릴 수 있어서, ‘왜 진작 안 했을까’라는 생각이 들더군요.

 

4. 퇴직연금의 종류에는 어떤 것이 있을까요?

퇴직연금은 운용 방식에 따라 다음 세 가지로 나뉩니다.

1. DB형(확정급여형)
   회사가 퇴직금을 운용하고, 직원은 정해진 금액을 보장받는 방식입니다. 안정적이지만 수익률은 낮을 수 있습니다.
2. DC형(확정기여형)
   회사가 일정 금액을 납입하고, 근로자가 직접 운용하는 구조입니다. 운용 실력에 따라 퇴직금이 달라질 수 있습니다.
3. IRP형(개인형 퇴직연금)
   개인이 직접 개설해 퇴직금 또는 추가 납입금을 운용할 수 있는 계좌입니다. 세액공제 혜택이 크고, 자유로운 운용이 가능합니다.

저는 IRP를 선택하여 직접 ETF와 펀드를 조합해 운용 중입니다. 관리도 어렵지 않았고, 무엇보다 노후 자산에 대한 주도권을 가진 느낌이 들어 만족하고 있습니다.

 

5. 퇴직연금, 어떻게 가입하면 좋을까요?

퇴직연금 가입 방법은 회사의 도입 여부에 따라 다릅니다. 대부분의 기업에서는 퇴직연금 도입 시 직원에게 상품 선택 안내를 하며, DB형 또는 DC형 중 선택하도록 합니다.

개인은 IRP 계좌를 은행, 증권사, 보험사를 통해 쉽게 개설할 수 있으며, 스마트폰 앱으로 10분 이내에 개설이 가능하였습니다. 저는 증권사를 통해 가입했고, 수수료 비교도 중요한 포인트였습니다.

 

6. 나에게 맞는 퇴직연금, 어떻게 고를 수 있을까요?

퇴직연금은 개인의 재무 상황과 투자 성향에 따라 선택하는 것이 중요합니다.

• 안정성과 예측 가능한 퇴직금을 원하신다면 DB형이 적합합니다.
• 스스로 운용하며 수익률을 높이고 싶다면 DC형 또는 IRP형이 유리합니다.

저는 투자에 관심이 있어 IRP형을 선택했습니다. 매달 일정 금액을 추가 납입하면서, 연말에 세액공제까지 받아 세금도 줄이고 있습니다. ‘투자’라는 개념보다 노후 대비의 한 수단으로 생각하니 훨씬 마음이 편했습니다.

 

7.  자주 묻는 질문

Q1. 퇴직연금 의무화 시기는 정확히 언제인가요?
👉 퇴직연금 의무화 시기는 2025년 계도기간 시작을 기준으로, 본격적인 시행은 2027년경이 될 것으로 보입니다.

Q2. 기존 퇴직금은 어떻게 되나요?
👉 기존 퇴직금 제도는 법 시행 전까지 유지 가능하지만, 이후에는 퇴직연금 형태로 전환이 필요합니다.

Q3. 개인도 퇴직연금에 가입할 수 있나요?
👉 네, 자영업자나 프리랜서도 IRP에 가입해 세액공제와 노후 대비 효과를 누릴 수 있습니다.

 

8. 결론

퇴직연금 의무화는 단순히 기업의 의무를 강화하는 것이 아니라, 우리 모두의 노후를 안정적으로 준비할 수 있도록 돕는 제도적 장치입니다.

이번 퇴직연금 의무화 시기를 기점으로 제도의 변화에 발맞춰 미리 준비한다면, 누구보다 든든한 노후를 맞이하실 수 있습니다.

지금부터라도 조금씩 알아보시고, 자신에게 맞는 퇴직연금 형태를 선택해보시길 권해드립니다.

퇴직연금, 이제는 선택이 아닌 필수입니다.

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