ETF 장기투자 장점과 단점, 최고의 포트폴리오 전략 공개

 

 

주식시장에서 10년 넘게 활동하며 다양한 금융상품을 경험해본 결과, ETF만큼 투자 초보자와 전문가 모두에게 유용한 도구는 없다고 감히 말씀드립니다.

 

특히 장기적 관점에서 자산을 불려나가고 싶은 분들께 꼭 필요한 정보를 공유하고자 합니다.

 

 

 

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1. ETF 장기투자의 매력, 왜 선택아닌 필수일까?

2008년 금융위기 때 제 주식 포트폴리오가 반 토막 났던 기억이 아직도 생생합니다. 그 후 분산투자의 중요성을 깨닫고 ETF에 관심을 갖게 되었죠.

 

처음에는 단순히 '여러 종목에 분산투자하는 상품'이라는 개념만 알고 시작했는데, 지금은 제 자산의 60%를 다양한 ETF로 운용하고 있습니다.

 

 

ETF(상장지수펀드)는 특정 지수를 추종하도록 설계된 펀드로, 주식처럼 거래소에서 매매할 수 있습니다. 매일 아침 증시 개장 소식을 들으며 커피 한 잔과 함께 ETF 차트를 확인하는 것이 저의 일상이 되었네요.

 

 

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장기투자의 든든한 동반자, ETF의 장점

1. 비용 효율성:
   개별 주식들을 매매할 때 발생하는 수수료 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 제 경우 개별주식 투자시절보다 연간 약 1.2%의 수수료를 절약하고 있어요.
2. 분산투자의 편리함:
   하나의 ETF로 수십, 수백 개 기업에 투자하는 효과를 누릴 수 있습니다. S&P500 ETF 하나만으로도 미국 대표기업 500개에 투자하는 셈이죠.
3. 배당금 재투자 용이:
   특히 월배당 ETF 배당 구조는 정기적인 현금흐름을 제공해 복리효과를 극대화합니다. 저는 이 배당금으로 추가 ETF를 매입하는 전략을 활용하고 있습니다.
4. 투명성:
   매일 포트폴리오 구성을 확인할 수 있어 내가 어디에 투자하고 있는지 명확히 알 수 있습니다.

 

 

2. ETF 장기투자의 단점, 이것만은 확인하자!

장점만 있다면 모든 사람이 ETF만 투자하겠죠? 물론 단점도 있습니다.

1. 지수 추종의 한계:
   시장 폭락 시 함께 하락할 수밖에 없습니다. 2020년 코로나 폭락장에서 제 ETF 포트폴리오도 30% 넘게 하락했던 아픈 기억이 있네요.
2. 종목 선택의 자유 부재:
   좋아하는 특정 기업만 골라 투자할 수 없습니다. 테슬라만 믿고 투자하고 싶어도 S&P500 ETF에서는 다른 499개 기업과 함께 묶여있죠.
3. 추적오차 위험:
   일부 ETF는 추종하는 지수와의 괴리가 발생할 수 있습니다. 특히 합성ETF나 레버리지ETF에서 이런 현상을 자주 볼 수 있어요.

 

 

3. 최고의 ETF 장기투자 포트폴리오 구성 전략

1) ETF 장기투자 포트폴리오 첫번째 전략 : 코어-새틀라이트 전략

제가 가장 애용하는 전략으로, 자산의 70%는 S&P500이나 전세계 주식을 추종하는 ETF에 투자하고, 나머지 30%는 특정 섹터나 테마에 투자하는 방식입니다.

예를 들어 제 포트폴리오는:

• 코어(70%): VOO(S&P500 ETF), VT(전세계 주식 ETF)
• 새틀라이트(30%): SMH(반도체 ETF), ARKK(혁신기업 ETF), SCHD(배당 ETF)

이렇게 구성하면 안정성과 성장성을 동시에 추구할 수 있습니다. 그렇다고 이것이 정답은 아닙니다. 자신의 상황에 맞는 포트폴리오를 구성하세요!

 

2) 두번째 전략 : 라이프사이클에 맞는 자산배분

ETF 장기투자 포트폴리오 두번째, 라이프사이클에 맞는 자산배분 전략은 나이와 목표에 따라 ETF 포트폴리오 비중을 조절하는 전략입니다. 일반적으로 "110-나이"를 주식형 ETF 비중으로 설정합니다.

 

저는 40대 중반이라 주식형 ETF 70%, 채권형 ETF 20%, 원자재 ETF 10%로 구성했습니다. 50대가 되면 주식형 비중을 60%로 낮출 계획이에요.

 

3) 세번째 전략 : 정기적인 리밸런싱

ETF 장기투자 포트폴리오 세번째, 정기적인 리밸런싱 전략은 시장 변동성에 따라 자산 비중이 달라질 수 있으므로, 연 1-2회 리밸런싱을 수행하는 전략으로 초보자에게는 어려운 전략입니다.

이 전략은 전문가의 조언을 구하는것이 현명한 방법입니다. 

 

작년 테크주 폭락 후 제 포트폴리오에서 기술 ETF 비중이 크게 줄었을 때, 계획된 리밸런싱으로 낮은 가격에 추가 매수할 수 있었습니다.

 

 

4. 월배당 ETF로 현금흐름 확보하기

특별히 월배당 ETF 배당 구조에 관심이 있는 분들을 위해 몇 가지 팁을 드립니다. 월배당 ETF는 매월 배당금을 지급하는 ETF로, 정기적인 현금흐름을 원하는 투자자에게 적합합니다.

 

대표적인 월배당 ETF로는 JEPI, DIVO, QYLD 등이 있으며, 연 5-8%의 배당수익률을 제공합니다. 제가 작년에 JEPI에 투자했을 때, 월 약 40만원의 배당금을 받아 생활비 일부로 활용했던 경험이 있습니다.

 

월배당 ETF 배당 구조는 일반적으로 옵션 프리미엄과 보유 주식의 배당금을 결합한 형태입니다. 옵션 전략을 통해 추가 수익을 창출하기 때문에 시장이 횡보하거나 약세일 때 상대적으로 유리합니다.

 

다만 강세장에서는 상승 제한이 있을 수 있다는 점을 염두에 두세요. 2021년 강세장에서 제 QYLD 투자분은 S&P500 대비 상대적으로 낮은 성과를 보였습니다.

 

 

 

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5. ETF 장기투자 성공을 위한 전략

1. 달러코스트 애버리징 활용:
   매월 일정 금액을 투자하는 방식으로, 시장 타이밍을 고민하지 않아도 됩니다. 저는 급여일마다 자동이체로 ETF를 매수합니다.
2. 배당금 재투자:
   월배당 ETF 배당 구조를 활용해 받은 배당금을 재투자하면 복리효과를 극대화할 수 있습니다.
3. 장기 관점 유지:
   단기 변동성에 흔들리지 말고 5년 이상의 장기 관점을 유지하세요. 코로나 폭락 때 패닉셀링하지 않고 오히려 추가 매수한 투자자들은 큰 수익을 올렸습니다.
4. 세금 효율성 고려:
   해외 ETF와 국내 ETF의 세금 처리가 다르므로 세금 효율적인 포트폴리오 구성을 고려하세요. 저는 ISA 계좌를 통해 ETF에 투자하여 세금 혜택을 받고 있습니다.
5. 수수료 비교:
   비슷한 지수를 추종하는 ETF라도 운용사에 따라 수수료 차이가 있습니다. 예를 들어 S&P500을 추종하는 VOO와 SPY의 수수료는 각각 0.03%, 0.09%로 차이가 있죠.

 

ETF 장기투자는 복잡한 주식 분석 없이도 시장 수익률을 안정적으로 추종할 수 있는 현명한 투자 방법입니다. 특히 월배당 ETF 배당 구조를 활용하면 추가적인 현금흐름까지 확보할 수 있죠.

 

제 경험으로는 투자 초보자부터 베테랑까지, 누구나 자신의 포트폴리오에 ETF를 일정 비중 포함시키는 것이 현명한 전략이라고 생각합니다.

 

투자의 모든것은 개인의 책임입니다. 신중히 생각하고 공부해서 결정하시길 바랍니다. 

 

지금까지 읽어주셔서 감사합니다. 여러분의 투자 여정에 행운이 함께하길 바랍니다!

 

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